Ostatnio dużo się mówi o bitcoinach i innych kryptowalutach, gdyż ich ceny w ostatnich miesiącach znacznie wzrosły i uczyniły tych, którzy mieli szczęście zainwestować w nie już wcześnie, bardziej bogatymi niż ktokolwiek się tego spodziewał - przynajmniej na papierze. Kwestia, czy nadal warto inwestować w bitcoin lub inne kryptowaluty takie jak ethereum albo litecoin jest zupełnie odrębnym tematem. Jeśli jednak zdecydujesz się na inwestycję w bitcoin lub inne kryptowaluty, jak powinieneś się za to zabrać? W końcu kryptowaluty fizycznie nie istnieją i nie można ich wziąć do domu i umieścić w sejfie, prawda?
Inwestowanie a Trading
Coraz więcej brokerów Forex oferuje trading w bitcoinach, a nieliczni także oferują inne kryptowaluty. Oznacza to, że możliwym rozwiązaniem jest otwarcie konta u jednego z tych brokerów, kupno bitcoinów i czekanie na to, aż inwestycja się zwróci. Założenie konta u brokera Forex zazwyczaj jest dość prostym przedsięwzięciem i nie trzeba martwić się o posiadanie bitcoinów lub innych kryptowalut. Zwyczajnie otwierasz pozycję u brokera. Wielu brokerów umożliwia otwarcie konta z minimalną kwotą depozytu mniejszą od 100 USD. Oferują także dźwignię, co oznacza, że możesz zająć pozycję większą od swojego depozytu. Wszystko to brzmi bardzo prosto, natomiast istnieją dwa problemy, które sprawiają, że rozwiązanie to nie jest idealne. Po pierwsze i najważniejsze, brokerzy pobierają małą opłatę za trzymanie pozycji na noc. Za długą pozycję bitcoinową, typowo pobierane są opłaty w wysokości przynajmniej 0,03% Twojej dziennej inwestycji. Stanowi to niemal 11% rocznie, co jest dużą częścią zysku inwestycji długoterminowej. Broker ponadto w każdej chwili może zwiększyć opłatę, także w najgorszym przypadku płacisz jeszcze więcej. Druga kwestia, którą należy przemyśleć, to kwestia bezpieczeństwa. Jeśli broker nie ma siedziby w kraju, w którym organy regulacyjne wymagają ubezpieczenia depozytów, Twoja inwestycja może zwyczajnie zniknąć i być nie do odzyskania w przypadku, kiedy broker zbankrutuje. Nawet z ubezpieczeniem możesz ewentualnie tylko odzyskać swój depozyt, i to po długim okresie oczekiwania - bez dodatkowych zysków, które zarobiłeś inwestując. Brokerzy bardziej nadają się do krótkoterminowej spekulacji cenami kryptowalut niż do długoterminowych inwestycji.
Kopanie Bitcoinów (“Bitcoin Mining”)
Eksperci typowo szacują, że mniej więcej do roku 2040 będzie można wydobywać bitcoiny. Tak zwany Bitcoin Mining określa proces tworzenia (“kopania”) własnych bitcoinów w internecie, za pomocą specjalistycznych narzędzi komputerowych. Niestety, skuteczne kopanie bitcoinów obecnie już jest poza zasięgiem dla hobbystów, gdyż proces ten wymaga bardzo dużej inwestycji finansowej w potężny sprzęt. Istnieją strony internetowe oferujące inwestycje w zbiorowe operacje kopania bitcoinów. Są one technicznie wykonalne, i faktycznie istnieją konsorcja “górnicze”, w których członkowie dzielą się wydatkami, lecz nie są one do końca bezpieczne.
Akcje w ETF-ie Kryptowalutowym
Niektóre aktywa wiążą się z dodatkowymi kosztami za przechowywanie oraz innymi dodatkowymi komplikacjami. Dobrymi przykładami takich aktywów to ropa naftowa, gaz ziemny i złoto kruszcowe. Dlaczego zatem więc nie kupić akcji w funduszu posiadającym kryptowaluty, dającym Tobie zamienialne i łatwo przechowywalne aktywo uzyskiwane z wartości kryptowaluty, w którą chcesz zainwestować? Najważniejszym powodem, dla którego taki pomysł może okazać się słaby, to fakt, iż akcje w takich funduszach wiążą się z dużymi składkami, ponieważ istnieje na nie potężny popyt. Na przykład, fundusz posiadający bitcoiny o wartości 100$ mln (zgodnie z bieżącą ceną rynkową), może mieć 1 mln wpłaconych udziałów wycenionych na 150$ za akcję. Kupując taką akcję, płacisz 50% więcej od ich prawdziwej wartości. Jeśli rynek nagle się uspokoi, szybko możesz stracić 33% swojej inwestycji. Kolejną kwestią w przypadku inwestowania w fundusz to kwestia regulacji i nadużycia finansowego, podobnie jak w kwestii brokerów Forex.
Bezwarunkowy Zakup (“Outright Purchase”)
Dla większości inwestorów najtańsza metoda to zakup i przechowanie kryptowaluty z zamiarem jej odsprzedaży z zyskiem. Oznacza to dla Ciebie prawną przynależność aktywa i odpowiedzialność za przechowywanie go oraz jego bezpieczeństwo. Problemem jest chronienie kodu, ponieważ każdy, kto ma dostęp do kodu, może “wydać” bitcoiny. Jeśli otrzymujesz kod przez maila i tam go przechowujesz, tak samo podatny jest na hacking jak Twoja poczta elektroniczna. Alternatywna metoda to cyfrowy portfel. Może to być serwer partii trzeciej, aplikacja na smartfonie, lub program na Twoim komputerze. Możesz kod także przechować na pendrivie lub innym narzędziu. Wszystkie te metody posiadają zalety jak i potencjalne ryzyka. W każdym wypadku istnieje pewne ryzyko hackingu lub fizyczne uszkodzenie, prowadzące do całkowitej utraty inwestycji.
Jeśli chodzi o sam zakup, istnieją dwie metody. W niektórych miastach są bankomaty, które akceptują gotówkę, karty debetowe i kredytowe. Opłata w wysokości 18% jest pobierana za każdą transakcję. Aby dokonać transakcji, trzeba mieć już założony portfel. Alternatywnie można skorzystać z internetowego kantora kryptowalutowego, który ewentualnie też oferuje portfel. Za te transakcje także pobierane są opłaty.
Podsumowanie
Zanim rozpoczniesz inwestycję w kryptowalutę, wykonaj własne szczegółowe badania i sprawdź, czy jest to atrakcyjna inwestycja, która może spełnić Twoje długoterminowe cele finansowe. Bądź ostrożny i nie kupuj w pośpiechu zanim dobrze nie przemyślałeś inwestycji. Inwestycje, które pokazały ogromne podwyżki cen, w przeszłości wykazały tendencję do nieproporcjonalnie wysokiego spadku wartości. Jeśli zdecydujesz się na ten krok, bezwarunkowy zakup prawdopodobnie jest najlepszą opcją, chociaż bardzo ściśle regulowany i zabezpieczony fundusz z niewielką premią również może być dobrym rozwiązaniem.